카드로 결제한 금액을 몇 개월 할부로 나눌 때 매달 얼마를 내고, 할부수수료(할부이자)는 모두 얼마인지 회차별로 계산합니다. 무이자 할부와 앞 몇 회차만 수수료를 내는 부분 무이자 할부도 비교할 수 있습니다.
계산 방식: 카드사 할부수수료는 남은 할부 원금에 연 수수료율을 12로 나눠 매달 붙입니다(원 미만 버림). 원금은 개월 수로 똑같이 나누고 나누어떨어지지 않는 금액은 첫 회차에 더합니다. 첫 회차는 카드사가 실제 이용 일수로 계산하는 경우가 많아 청구서와 몇백 원 다를 수 있습니다. 할부수수료율은 카드사와 회원 신용도에 따라 다르며 법정 최고금리(연 20%)를 넘지 않습니다.
| 회차 | 원금 | 수수료 | 납부액 | 남은 원금 |
|---|
01할부수수료 계산 공식
원금이 매달 줄어들기 때문에 수수료도 매달 줄어듭니다. 120만 원을 연 15%로 12개월 할부하면 첫 달 수수료는 120만 원 × 15% ÷ 12 = 15,000원이고, 마지막 달은 남은 원금 10만 원에 대한 1,250원입니다. 12개월 동안 낸 수수료를 모두 더하면 97,500원으로 결제 금액의 약 8.1%입니다.
02계산 예시
| 결제 조건 | 첫 달 납부액 | 총 수수료 | 총 납부액 | 결제 금액 대비 |
|---|---|---|---|---|
| 100만원 · 3개월 · 연 12% | 343,334원 | 19,999원 | 1,019,999원 | 2.00% |
| 120만원 · 12개월 · 연 15% | 115,000원 | 97,500원 | 1,297,500원 | 8.13% |
| 120만원 · 12개월 · 연 15% · 부분 무이자(1~3회 부담) | 115,000원 | 41,250원 | 1,241,250원 | 3.44% |
| 300만원 · 24개월 · 연 19.9% | 174,750원 | 621,864원 | 3,621,864원 | 20.73% |
| 50만원 · 5개월 · 무이자 | 100,000원 | 0원 | 500,000원 | 0.00% |
위 숫자는 이 페이지 계산기로 낸 값입니다. 부분 무이자는 앞쪽 회차가 수수료가 가장 큰 구간이라, 수수료가 전부 면제되지는 않습니다.
03무이자와 부분 무이자는 어떻게 다른가
| 구분 | 수수료 | 주로 쓰는 곳 |
|---|---|---|
| 일반 할부 | 전 회차에 할부수수료 | 무이자 행사가 없는 결제 |
| 무이자 할부 | 없음 (가맹점·카드사 부담) | 카드사 월별 무이자 행사, 온라인몰·가전 행사 |
| 부분 무이자 | 앞쪽 몇 회차만 고객 부담 | 10개월 이상 긴 할부에서 ‘1~3회차 고객 부담’ 식으로 안내 |
무이자 행사는 카드사 앱이나 홈페이지의 ‘무이자 할부 안내’에서 업종과 금액 기준(예: 5만 원 이상)을 확인합니다. 행사 기간이 지나거나 해당 업종이 아니면 일반 할부 수수료가 붙습니다.
04할부수수료를 줄이는 방법
선결제로 남은 원금을 먼저 갚기
할부 도중 남은 원금을 미리 갚으면(선결제, 중도 상환) 그 뒤 회차 수수료가 붙지 않습니다. 카드사 앱의 ‘결제 예정 금액’ 또는 ‘선결제’ 메뉴에서 할부 건을 골라 신청합니다.
개월 수를 짧게
같은 수수료율이라도 개월이 길수록 원금이 천천히 줄어 총 수수료가 커집니다. 매달 낼 수 있는 금액 안에서 가장 짧은 개월을 고르는 편이 유리합니다.
리볼빙과 헷갈리지 않기
리볼빙(일부결제금액 이월약정)은 할부와 달리 남은 금액 전체에 더 높은 이자가 매달 붙고 끝나는 시점이 정해져 있지 않습니다. 할부로 처리할 수 있는 결제를 리볼빙으로 넘기지 않도록 결제 설정을 확인합니다.
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이 계산기는 할부 부담을 가늠하는 용도입니다. 실제 청구 금액은 카드사 앱의 할부 상세 내역을 기준으로 확인하세요.